林海燕制图
■本报记者 聂国春
　　在抗击疫情、推动经济复苏的进程中，供应链核心企业犹如一个支点，可同时带动产业链上下游企业协同复工复产，进而带动全产业链的经济重振。然而，复工复产难度最大的是产业链两端的中小企业，很多企业由于受制于资金，无法有效地复工复产，即便复工复产，效率也不高。
　　对此，3月召开的国务院常务会议指出，要引导金融机构主动对接产业链核心企业，加大对流动资金贷款的支持，给予合理信用额度。支持核心企业通过信贷、债券等方式融资后，以预付款的形式向上下游企业支付现金，降低上下游中小企业现金流压力和融资成本。
　　金融“活水”如何“贷”动产业复工？记者就此进行了调查采访。
一家企业“贷”动七笔融资
　　山东比德文动力科技有限公司是一家以新能源电车制造为主的企业，以该企业为核心的比德文工业园集中了电车制造产业链十几家上下游小微企业。“我们公司现金流相对充裕，已有序复工，但供应链上下游的中小企业资金都很紧张，如果没有了它们的支持，下阶段生产肯定会受影响。”比德文动力科技项目负责人介绍说。
　　了解到相关情况后，山东昌乐农商银行主动上门对接企业需求，运用供应链金融服务解决上下游企业资金短缺问题。潍坊汇丰车桥有限公司便是该供应链金融服务的受益者之一。受疫情影响，该企业复工复产遭遇用工难、开工难等问题，特别是资金压力陡增，昌乐农商银行490万元贷款的及时到账，帮助他们解决了融资难题。
　　据介绍，山东昌乐农商银行创新推出的“应收账款+核心企业担保”融资服务模式，以上下游企业间真实交易为依托，以应收账款作质押，解决企业担保难题。同时，以核心企业作为担保，有效降低了贷款信用风险，提高了供应链企业的互信度。目前昌乐农商银行已累计为比德文动力科技上游供应商提供供应链融资七笔，合计金额2750万元。
供应链金融促活产业链
　　为更好地服务中小企业复工复产，兴业银行将供应链金融作为业务转型的着力点和破解中小企业融资难的重要突破口，通过科技赋能，不断升级线上服务。目前，该行已形成涵盖票据承兑、票据贴现、票据池、信用证、应收账款、保函等在内的综合型线上供应链融资服务模式。
　　以青岛某大型国有电力工程施工企业为例，该企业目前承接的建设项目主要在境外，但原材料采购及劳务派遣仍集中在境内。因境外项目周期长、回款慢，其上游建材供应商、劳务施工等中小企业在资金流通上一直面临较大压力。在深入了解企业现状后，兴业银行青岛分行为企业量身定制“兴享”供应链融资方案，并全程通过线上为其办理融资申请、协议签订、放款等手续。目前，融资余额已突破10亿元，惠及上游中小企业150多家。
　　为彻底解除企业的后顾之忧，兴业银行青岛分行还为企业提供了融资价格优惠等一揽子综合服务，并为各供应商配备了移动网银、兴业管家、财富管理等线上服务，全力保障企业恢复生产。
　　数据显示，截至3月末，兴业银行青岛分行供应链融资业务余额已达90亿元，服务岛城核心企业61家，支持上下游中小企业近400家。
“链式复工”金融政策加码
　　3月26日，银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》（以下简称《通知》），针对产业链上下游部分企业面临的现金流压力问题，就引导银行保险机构增强金融支持和服务、畅通产业链资金流、提升产业链协同复工复产整体效应等方面提出了具体措施。《通知》明确提出，要加大产业链核心企业金融支持力度。支持核心企业通过信贷、债券等方式融资后，以适当方式减少对上下游企业的资金占用，帮助产业链上下游中小微企业解决流动资金紧张等问题。要优化产业链上下游企业金融服务，通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货与仓单质押融资等方式加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持。同时，《通知》要求加强金融支持全球产业链协同发展，提升产业链金融服务科技水平，完善银行业金融机构考核激励和风险控制，加大保险和担保服务支持力度。
　　在地方层面，浙江、江苏、山东等地纷纷落地针对制造业的重磅政策，金融支持政策是其中重要一环。其中，江苏省工信厅会同中国银行江苏省分行联合下发通知推出“复工贷”，省级重点产业链龙头企业、集群领航企业和单项冠军、专精特新“小巨人”企业，产业链未复工的主要配套企业、可替代企业，以及疫情防控重点保障企业这三类企业，成为融资扶持的重点。
　　“产业链是整个复工复产的核心问题，核心企业则处于一个重要的枢纽位置。”在日前举行的国新办新闻发布会上，银保监会副主席周亮指出，核心企业往往处于主导地位，为防其拿到贷款后店大欺客，银保监会加大了监管力度，保证其预付款不会侵害小微企业的利益。此外，监管部门还支持企业以应收账款、仓单和存货等开展质押融资，支持银行机构通过大数据、区块链等技术为上下游小微企业提供供应链金融服务。
　　记者了解到，预付款模式已得到了业内人士的认可。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，大企业的信用等级较高，能够从银行获得相对低利率的借款，而小企业通过预付款等方式直接从大企业获得了现金。因此，直接贷款给核心企业，能有效降低整个供应链的金融成本。