■本报记者 聂国春
　　“66生活刷新年，分期购车享多重礼金奖励”“信用卡新年福利组团来袭”“用信用卡喝咖啡，满20元立减1.8—18元”……春节将至，年味渐浓。随着春节消费旺季来临，各大银行信用卡中心密集推出各项新年营销活动，线上线下联动促消费。
　　年货、美食、出行、文娱等春节消费热点成为各大银行信用卡中心的营销重点。各大银行信用卡中心在推出线下刷卡优惠的同时，也在加快信用卡数字化转型，通过线上积分转换、联合线上APP等推出支付福利，积极拓展线上场景生态建设。
　　然而，长长的春节消费清单，增加的是部分消费者下月账单的还款负担。《中国消费者报》记者调查发现，为了减轻下月的还款压力，部分信用卡机构为消费者送上的春节优惠中，有一部分是信用卡账单分期优惠。专家提醒消费者，分期息费要看清。
　　对于账单分期费率优惠后到底是多少，很多消费者并不清楚。记者发现，工商银行在去年3月发布的一项“账单分期、消费转分期手续费限时6折”的优惠活动中，对相关近似折算年化利率（单利）进行了披露。该活动页面显示，活动期内，优惠后1年期手续费费率由7.20%降为4.32%，对应近似折算年化利率（单利）7.88%。
　　“账单分期折扣优惠后，看起来费率很低，但由于贷款余额是在动态变化的，通过IRR算法算出的实际利率要比银行宣传的名义利率高出不少。”信用卡行业资深专家葛亮提醒消费者，在进行账单分期时要克服利率幻觉，注意问清分期费率，尤其要看折算后的近似年化利率。
　　葛亮建议，消费者在刷卡办理账单分期时，不仅要了解不同分期期数的名义利率，更要问清其实际年化利率，根据自身情况选择办理。