■本报记者 李 方
　　日前，央视《每周质量报告》将我国车险理赔内幕“车险定损十赔九不足”不公平做法的霸王规则曝光。近来《汽车风云榜》也接到不少类似的投诉。
　　据记者调查，在多数保险公司内部都有一份《常用车型零配件价格目录表》，它是保险公司定损的主要依据之一。目录中详细列出了各种常见车型的常用配件价格。目录中绝大多数零配件都有两种价格，一是市场价，一是精友价。两种价格差距巨大，比如，帕萨特前保险杠，市场价为580元，精友价为1010元；领驭雾灯市场价为95元，精友价299元，二者相差了三倍还多。
　　两种价格实际上就是两套标准，所谓市场价就是副厂件标准，精友价通俗讲就是4S店的正厂配件价格。
　　正厂件(也叫原厂件)，指由汽车生产厂家授权的厂家生产的配件，必须经由厂家或厂家指定的认证体系认证。零配件上有汽车的品牌标志。副厂件，是指没有经过汽车生产厂家授权的厂家生产的配件，它标有生产者自己的厂名，也有自己的商标，但没有汽车品牌的标志。市场上，两种配件价格差异很大。
　　那么，到底什么人能享受精友价，什么人使用市场价呢？
　　据保险业知情者介绍，维权意识较强、对汽车比较了解，比较专业的客户，如果使用副厂件，他们肯定不能接受，这时，保险公司定损员就会使用正厂件。使用正厂件的比例在整个目前的理赔实务中是相对较低的。对多数客户，大多使用副厂件，这个比例远远超过80%。
　　为什么有两套标准，定损员偏要选择副厂价？谜底就在保险公司的《各机构经营目标考核办法》里。这份文件显示，保险公司对每一个赔付的个案，如果定损的金额偏高，就会导致它的赔付支出加大。为降低赔付支出，保险公司将赔付支出与定损员的薪酬挂上钩，个案赔付金额下降，综合赔付率下降，则全员月度绩效薪酬及机构负责人基本工资就上升或得以保全。即保险赔付率指标下降，员工收入就会上升，如果保险赔付率指标上升，员工收入就会下降。这个经营手段将保险公司的基层员工逼向恶意低赔的境地：无论是保险高管还是最基层的一线定损员工，在定损时，他们都会想尽办法，把赔付率指标降下来。
　　之所以出现这种现象，是因为在我国，保险公司既是理赔义务人，又充当理赔鉴定人，既当运动员，又当裁判员，比赛的公正性当然无法保证。
　　当保险公司与车主在定损标准方面产生争议以后，车主只有两种选择，要么屈从于保险公司的标准，要么就得提起诉讼。
　　保险公司卖保险，卖的是一个保障承诺；消费者买保险，买的也是一个保障承诺，这是保险业的最大诚信原则所决定的。最大诚信原则，通俗讲就是当消费者遇到风险时，保险公司会用最大努力去兑现当初的保障承诺。这才是保险公司商业行为存在的合理性基础。
　　对保险公司连行业存在的合理性基础都不去爱护这一现状，目前中国保险业已经超越了损害消费者合法权益这条红线，相当一部分保险公司甚至在追逐不正当利益的过程中，已经深深伤害了保险行业自身的利益。