■本报记者 聂国春
　　2月25日，备受各界关注的银行卡刷卡手续费标准调整方案开始全面执行。此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。
　　虽然这场主要涉及商户与银行、银联的利益博弈并不涉及个人消费者，但新方案的实施也会给持卡人带来相应的影响。

刷卡消费更便捷

　　很多消费者都有这样的经历，一些小餐馆只能付现金，而在一些电子数码卖场，商家要么借口说POS机坏了，不提供刷卡服务，要么称如果刷卡则需要向商家另外支付一笔刷卡手续费。记者在北京走访发现，不少超市规定，消费未满5元或10元不能刷卡。
　　这到底是因为什么呢？原来，凡是能够提供使用POS机刷卡服务的商家，每成功办理一次刷卡交易，银行都会根据商家的行业不同收取0.5%至2%不等的手续费，这笔费用由商家承担。同时，商家在刷卡退款过程中也要额外担负一笔手续费。
　　记者了解到，一些商家还因刷卡手续费问题与消费者产生了纠纷。北京市通州区消费者张女士前不久通过信用卡支付购买了一双300元的皮鞋，没想到皮鞋出现质量问题，张女士于是要求退货。鞋店同意退货，但却表示由于是刷卡交易，银行收取了商家1%的刷卡手续费，这笔费用要由消费者承担，也就是只能退还张女士297元货款。虽然只损失3元钱，但张女士觉得不合理，在交涉无果的情况下，张女士拨通了通州工商分局投诉电话。
　　在北京工作的黄欣也遇到过同样的问题。黄欣在中关村电子商城购买的笔记本电脑因质量问题要退货，商家虽然答应退款，但却表示有20元的刷卡手续费因为是商城交给银行的，不能退。“明明没有买到东西却要掏这笔钱，让人很不舒服。”黄欣说。
　　不过，商家刷卡到处设“卡”的现象很可能有所改观。中国银联人士认为，手续费下调会刺激那些原先因为手续费高舍不得办理POS机的商户开办业务，那些已经办理POS机而舍不得用的商户，也会考虑增加使用频率，这样消费者就能更方便地刷卡消费，将有利于改善消费者的用卡环境。

信用卡积分“缩水”

　　刷卡费下调对银行影响最大。据申银万国证券的研究报告指出，刷卡手续费下调会使上市银行净手续费收入减少2%，净利润减少0.86%。
　　为了减少损失，各银行不但积极开源以量换价，还在节流方面动起了脑筋，而首先涉及的就是持卡人的信用卡积分。
　　2月6日，中国银行官网发布《关于调整中国银行白金信用卡积分累积规则的公示》，规定自2013年3月1日起，对全国范围内的白金信用卡交易积分累积规则进行调整，调整后中国银行白金信用卡在中国境内（不含港、澳、台地区）交易，每消费1元人民币累计1分，其余国家和地区每消费1元人民币累计2分、消费1美元累计14分。客服人员称之前一直都是双倍积分。同样，广发银行对商旅白金卡积分积累规则也进行了调整：2月1日起，对每月积分中多倍赠送部分设定了100万分的上限。招商银行也表示，自2月25日起将对信用卡积分规则进行调整，部分商户的刷卡积分将被大幅削减。
　　在积分“缩水”的同时，积分兑换也渐成鸡肋。一个普通杯子得刷7万积分才能得到，3万元积分只换回两张电影票、十几万积分换回毛毯、5万积分换成拖把……很多持卡人表示，这样的兑换毫无意义，而且很多银行的信用卡网购或者购房根本就无法积分，因此遭到很多持卡人吐槽。
　　就连此前多家银行推出的刷卡免费洗车活动也变了脸。据报道，中国银行今年实行新的洗车规则，当月刷卡累计满500元以上，次月赠2次1元钱洗车（限送2次）。在此之前，持有该行信用卡的用户，每个月刷卡消费满100元就可获赠1元洗车1次，每月最多可获赠4次。
　　某股份制银行信用卡中心负责人对记者表示，使用信用卡消费的一大好处在于可以累积积分，积分可用来兑换礼品，或直接抵扣指定消费等。但之所以持卡人能享受这些待遇，并非银行自掏腰包为持卡人购买礼品或埋单，而是银行从刷卡手续费中，取出一部分返利给持卡人，寄希望于有更多人使用信用卡消费。商户回佣收费下调，用于礼品的投入自然会随之下降。
　　银率网分析师董云姣分析认为，手续费的下调将会导致信用卡积分“缩水”，一种情况是积分累计标准将提高，另一种是积分可以兑换的礼品价值减少。
　　专家建议持卡人在政策未改变前尽快用掉现有积分，并且将手上多张信用卡尽早归并，注销一些不需要的卡片，避免积分过于分散。

消费者间接受益
　

　　刷卡手续费下调，受益最大的莫过于商家。“每年至少省下10多万元的手续费。”北京小营路一家饭店的负责人告诉记者，按照30%多的降幅，饭店一年可以省下10多万元的刷卡手续费。“刷卡手续费降低后，会不会相应对消费者有所优惠呢？”记者问。该负责人表示，虽然在收费标准上不会有太多的变化，但是，多出的利润，会用于酒店推出更加优质的菜品和服务，这也是让利消费者的一种方式。
　　中央财经大学教授郭田勇认为，尽管此次调整刷卡手续费并不涉及个人消费者，但个人消费者也会间接从中受益。餐饮百货民生类的企业多数是中小企业，银行卡刷卡手续费太高的话，一些商家会把这笔费用转嫁到产品价格上。降低刷卡手续费相当于给商户“减负”，成本降低后，商家利润空间加大，打折空间也更大一些，最终消费者也能从中受益。

●相关链接

2012年我国银行卡卡均消费达5894元

　　本报讯（记者聂国春）央行2月20日发布的 《2012年支付体系运行总体情况》显示，2012年，全国银行卡卡均消费金额5894元，同比增长6.6%。银行卡跨行消费业务55.46亿笔，金额16.48万亿元，较上年增长21.1%和33.7%，分别占银行卡消费业务量的61.6%和79.1%。
　　数据显示，截至2012年末，全国累计发行银行卡35.34亿张，较上年末增长19.8％，增速放缓2.3个百分点。全国人均拥有银行卡2.64张、信用卡0.25张，其中，北京、上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到1.47张、1.16张。银行卡跨行支付系统联网商户483.27万户，联网POS机具711.78万台，ATM41.56万台，较上年末分别增加165.26万户、229.13万台和8.18万台。
　　银行业人士指出，目前一些发达国家的银行卡渗透率达到了70%至80%，我国银行卡的渗透率还有很大的上升空间。