个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用贷款。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等；按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。
　　经济环境在改变，人们“先储蓄后消费”的消费观念也在改变，“今天花明天的钱”的消费理念正在改变着人们的支出模式。受益于我国40年来金融体制改革的深入发展，消费信贷在我国从无到有并在近年来呈现出快速增长态势，国家及政府相关部门也相继出台了多项措施，倡导和促进消费金融的发展。2018年10月11日，国务院办公厅发布了《国务院办公厅关于印发完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）的通知》，要求相关部门提升消费金融服务的质量和效率。
　　据了解，20世纪50年代末到60年代初，在美国从投资拉动型经济转变成消费拉动型经济，以及推进城镇化的过程中，大约有50%的耐用消费品（如冰箱、电视、洗衣机）都是通过消费信贷购买的。而目前在我国，这个比例还比较低，这也给消费金融提供了巨大的发展空间。
●提示
消费信贷须防“李鬼”
　　受惠于政策影响，消费信贷市场近期也呈现出良好发展的态势。但是，这也成为一些不法分子冒险的“新园地”。一些仿冒正规消费金融公司的网站、客服电话、手机应用等山寨信息不断涌现，各类“促销返利陷阱”让人防不胜防。一些消费者在“双11”前，就因为点击所谓的促销短信而错误下载了仿冒APP，不但没有享受到优惠，还造成财产损失。
　　例如，捷信金融是中国银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，在一些安卓应用商店和游戏下载网站如果仅搜索“捷信”，消费者就会看到“捷信快贷”“捷信贷款”等相关APP和产品，但捷信金融相关负责人指出，这些都是“李鬼”，与该公司没有任何关系。
　　360安全大脑发布的 《2018年“双11”网购安全生态报告》特别描述了2018年“双11”期间活跃的各类仿冒APP以及退款诈骗等套路。不法分子会找到一些第三方系统，以合法文件和手续绕过相关审核，让山寨消费信贷APP在一些正规的软件下载网站和手机应用商店上架，冠以知名消费金融公司的名号，并在短期内迅速刷量提升排名，让消费者误以为是正规厂商的“原版APP”。
　　因此，一定要通过正规消费信贷服务公司的官方网站下载APP，并通过官方认证的客服电话、微信服务号来进行核实校验，切莫把“李鬼”当李逵，酿成财产损失。
避免贪便宜及过度透支
　　中国人民大学财政金融学院博士生导师关伟认为，消费者之所以在消费信贷的过程中遭遇欺诈，除了一些企业经营行为不规范、消费者相关知识欠缺外，还有一个重要的原因是消费者的贪便宜心理在作怪。有些消费者明知道其中可能暗藏风险，但受到高收益或者小便宜的诱惑，仍然会一意孤行。这样的消费心理亟待有关方面给予重视，并采取措施加以调整。
　　北京大学经济学院经济系副主任杜丽群指出，要让消费者明白，过度透支可能会为未来收入增加埋下不可逆转的风险。她认为，信用培育是学校教育责无旁贷的责任，学校在教给学生知识的同时，还要培育学生的信用知识、信用理念和正确的消费观念。作为消费信贷公司，可以通过印发手册、指南等方式，让购买企业信贷服务的主体了解在信贷消费的过程中需要具备哪些方面的知识和素养，才可以避免在市场交易过程中的违规或违法行为，从而避免无意识失信的情况。