近年来，在“房住不炒”格局的持续构筑下，银行业涉房贷款的增速开始呈现下行趋势。事实上，从7月末中央政治局会议首提“不将房地产作为短期刺激经济的手段”，到8月末房贷利率“换锚”贷款基准利率（LPR），从整治房地产信托融资乱象，到开展银行机构房地产业务专项检查，房地产金融领域近期正在紧锣密鼓地进行着“全面体检”。专家和业内人士普遍认为，从最近公布的银行半年报来看，涉房贷款回落态势或将进一步扩大。
个人房贷增速减缓
　　从涉房贷款中的大头——个人房贷来看，增速有所减缓。数据显示，工、农、中、建四大银行的个人房贷余额达到17.64万亿元，仍是市场主力军，虽然规模持续增加，但与前几年相比，增速继续放缓。其中，建行继续领跑该领域，其半年报显示，截至6月末，该行个人住房贷款余额达5.06万亿元，较上年末增长6.35%，增速同比下降0.49个百分点。
　　一些贷款规模较小的股份制银行和城市商业银行，如招商银行、中信银行、浦发银行等个人房贷较上年末增长超10%以上，郑州银行较上年末增速超过30%。不过，与过去相比，大多数银行的房贷增速也有所放缓。“2019年下半年到2020年上半年，房地产融资增速将有所放缓。”交通银行首席经济学家连平在近日举行的2019年金砖论坛上表示，7月底央行召开针对房地产的专题会议，提出未来有关房地产金融政策的主导方向，实际上是边际有所收紧。“因季节和额度原因，今年剩下的几个月，个人房贷投放量可能会放缓，从整个行业变化的增速来看，不会有太大变化。”连平表示信贷政策会保持平稳运行。
房企融资难进一步显现
　　有业内人士透露，随着融资政策的不断收紧，多家银行在近期收到窗口指导，收紧面向房地产开发商的开发贷款额度，要求开发贷款规模压缩至2019年3月底的水平。“2019年二季度末，房地产开发贷款余额为11.04万亿元，比一季度末增加了0.19万亿元。规模压缩至3月底的水平，也就意味着银行将从提高对开发商资质审核、限制贷款额度等多个方面采取措施，收紧房地产融资。”融360大数据研究院分析师李万赋表示。“监管部门动作密集，从银行、信托、债券等多个方面收紧房地产融资。未来，房地产融资的监管环境日趋严格，预计房地产开发贷增速将会有所回落。”李万赋进一步分析表示。
房贷新机制稳步推进
　　“建行将严格按照央行的部署，落实在个人住房贷款领域用LPR做基准定价的工作。”对于房贷利率跟随LPR新机制浮动的准备工作，建行相关负责人如此表示。
　　对于下月即将实行的这项新机制，银行业已经在紧锣密鼓地准备，以便房贷业务能在“换锚”前后平稳运行。“LPR改革将改变银行对个人房贷定价的方式，另外，也会促使银行加快实施对零售客户住房贷款的差异化定价策略。”李万赋认为。
　　值得注意的是，在“房住不炒”定位的要求下，改革并不是为楼市升温。“首先，在房贷利率方面，银行大概率会保持现在的实际房贷利率水平或有所上涨；其次，还会严格把控个人消费贷的资金流向，防止其流入楼市。”李万赋说。
　　针对房贷新规对楼市的影响，中原地产首席分析师张大伟认为，总体来看，这仍然是一个中性的政策，政策的目的是平稳房地产预期。此外，LPR利率是浮动的，意味着房贷利率也会是浮动的。“我认为此后LPR利率下调的可能性较大，那么房贷利率也会随着下调。”
　　克而瑞研究中心总经理林波则表示，央行将确定房贷利率加点下限的权力，下放到央行省级分支机构，此后房贷利率将强化分城施策，使其成为直接的房地产市场调控工具。
（房欣）