图：信用卡App一度占用了消费者手机不少内存。 记者截图
■本报记者 聂国春
　　近日，中国银行发布公告称，运营10余年的信用卡专属App“缤纷生活”将于2026年6月30日全面停止服务，相关功能悉数迁移至中国银行手机银行。记者注意到，在中国银行之前，邮储银行、渤海银行、上海农商行等多家银行已相继关停或整合信用卡App。
　　信用卡App时代渐行渐远，原因何在？银行关停信用卡App，对持卡人有何影响？仍在运营的信用卡App又该如何改进服务，留住持卡人？
信用卡App开始退场
　　“感谢您一直以来对我行‘缤纷生活’App的信任与陪伴。为进一步整合服务资源、优化线上金融服务体验，我行对移动金融服务渠道进行优化升级。”5月13日，中国银行发布公告称，“缤纷生活”App将于2026年6月30日24时起全面停止服务。
　　据了解，“缤纷生活”App是中国银行信用卡官方客户端，主要提供信用卡基础功能、移动支付、积分分期商城、商户优惠、活动资讯等服务。根据中国银行公告，在停止服务后，“缤纷生活”App将无法登录、查询及办理相关业务，原“缤纷生活”App相关功能及服务已全面迁移至“中国银行”App。
　　此次关停早有预兆。2025年9月28日，中国银行就已启动服务迁移工作，陆续将信用卡相关服务向“中国银行”App迁移，同时关闭“缤纷生活”的新用户注册与应用下载入口。
　　值得注意的是，中国银行的动作并非个例。今年5月15日，蒙商银行发布公告称，将关停旗下“蒙商信用卡”App；今年3月，北京农商银行宣布，将关停旗下“凤凰信用卡”App。在此之前，江西银行、沪农商行、渤海银行、宁波银行、建设银行等也宣布关停信用卡App。邮储银行2025年11月宣布将对信用卡线上渠道服务进行调整，明确将“邮储信用卡”App相关功能整体迁移至“邮储银行”App。不过，目前邮储银行尚未宣布“邮储信用卡”App何时下线。
　　2010年，招行首开先河推出信用卡App“掌上生活”。此后，大批信用卡App应运而生，完成信用卡业务服务体系从PC端向移动端的转型。银行通过信用卡App的生活场景拉活用户，用活跃用户带动交易，用交易提升收入，推动了品牌年轻化，也增强了用户黏性。目前，18家国有或股份制银行中有11家银行、城商或农商系银行中有8家银行提供独立运营的信用卡App。
　　那么，为什么信用卡App现在开始退场了？在资深信用卡专家董峥看来，信用卡App并非日常高频应用程序，仅在有需求时才会启用。随着信用卡业务从增量发展转向存量经营，信用卡App的运营成本日益凸显，其与手机银行整合已成为不可逆的趋势。
　　除了降本增效的现实需求，用户体验升级也是银行整合服务渠道的核心动因。上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，以前持卡人要下载银行App和银行信用卡App，办理不同业务时要在手机银行、信用卡App等应用间反复切换，不仅操作繁琐，而且占据手机内存。整合后，用户在一个App内就能享受包括信用卡、理财、转账等在内的一站式服务。另外，现在多数信用卡服务可通过银行小程序办理，独立运营的低频信用卡App已然多余。
　　这也是监管部门倡导的方向。2024年9月，金融监管总局就发布通知，要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。
用户权益不受影响
　　信用卡App下架，用户的权益如何保障？
　　对此，中国银行表示，关停信用卡手机应用程序不会影响客户的使用体验。其他银行也表示，他们只是将手机端的应用程序进行了整合，让用户更方便地通过一个入口进入，不会因此降低信用卡的服务标准。
　　董峥告诉《中国消费者报》记者，关停信用卡App只是关闭单一服务入口，并非下架服务本身。
　　记者调查发现，除了向手机银行迁移相关功能，部分银行还采取了更轻量化的方式。今年1月，广发银行信用卡与银联云闪付App达成合作，在银联云闪付App内正式上线“广发银行信用卡”小程序。邮储银行2025年9月将“邮储银行信用卡”小程序在微信App内再次上架，可支持办理信用卡申请、卡片激活、账单查询、分期还款等业务，同时提供多种优惠活动，满足用户多样化的用卡需求。
　　“未来，除了一些头部规模的银行还会继续提供独立信用卡App外，多数银行将仅保留手机银行作为核心入口，整合存款、贷款、信用卡、理财、生活缴费及部分政务服务。而大量高频、轻量级的服务场景，将直接接入微信小程序或云闪付平台。”董峥说，原有应用程序下线，持卡人短期内或存在使用不适，但长远来看，信用卡服务将更轻量化、高效化，服务场景也愈发丰富。
生态场景将成运营重点
　　虽然渠道整合是大势所趋，但对于头部信用卡App来说，如何深耕存量用户、增强用户黏性，仍是一个值得深思的问题。
　　根据易观千帆的数据，截至2025年6月，头部信用卡App中有约6款App月活超1000万。其中，招商银行“掌上生活”App月活约4800万+，位居第一；浦发银行“浦大喜奔”App以2600万至2700万月活位居第二；交通银行“买单吧”App以1800万+月活位居第三。
　　在业内人士看来，这些头部App能有如此大的月活量，依靠的是流畅的应用、庞大的用户基本盘，以及真金白银的优惠力度。
　　董希淼认为，对于存量信用卡App来说，生态场景的运营更为关键。未来信用卡App不只是一个金融工具，而应成为一个综合生活助手，融入用户生活的各类场景。此次信用卡App的调整，是一场从追求数量繁多、功能全面到注重精细化运营、专业化服务的战略演进。未来信用卡中心应深耕场景生态，不断改进与提升用户体验。