■本报记者 张 震
　　“车越用越旧，为什么保费却涨了？”日前，不少北京市车主向本报反映，今年为车辆续保时，车险保费比去年高了。陈先生告诉记者，他的车去年花了3540元上保险，一年没出过一次险，按理说，今年保费应该打折才对，为啥今年车险却要收3940元，保费反而比去年还高出几百元呢？
折扣提高 购置价上调
　　“除了商业车险的折扣略有上浮外，导致保费提高的主要原因是新车购置价标准的变化。”针对车主的疑惑，北京保险行业协会产险部曲彬告诉记者，今年车险保费上涨，和以下几个因素有关，一是去年有出险记录。二是此前各保险公司恶性竞争比较严重，为了拉客户，互相压价，导致车险折扣过低，由于车险赔付率相对较高，保险公司在这块几乎全部亏损。为此，北京市保险行业协会对这种恶性竞争行为进行了制止。因此，目前各保险公司都提高了折扣，车险市场变得相对规范，像往年的折扣今年拿不到了，所以保费有所上涨。三是今年开始，北京市场统一了新车购置价标准，这让许多原本按照低于市场保准投保的车损险保费一下子就提高了不少。以前由于难以完全掌握汽车市场价格信息，大部分保险公司在确定新车购置价时，随意性较大，因此同一品牌同一型号的车辆，在不同公司购买车损险时，由于各自新车购置价不同，保费也各不相同。北京保险行业协会此前委托第三方公司，根据北京市场主流车型价格确定了比较权威的新车购置价标准。今年以来，有关数据已进入北京车险信息平台，并成为保险公司确定新车购置价的标准。
　　虽然陈先生没出险，保费有一定优惠，但因为折扣提高，车损险保额增加，所以他的车险费用也就提高了。
不足额投保 赔偿会打折
　　“明明是旧车为什么按新车购置价确定车损险保费？”车主陈先生显然对此不能理解。
　　记者了解到，根据有关保险条款规定，投保车损险时，保险金额的选择确定有三种方式，保险公司根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任。除了以被保险机动车的新车购置价投保（即足额保险）以外，还有两种不足额投保的方式，按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额，以及在新车购置价内双方协商确定保险金额。
　　在车险中占大头的车损险，如果按购置价投保，保费就高。许多保险中介公司为了迎合投保者心理，往往以折旧价计算车损险保额，这样一来，保费自然就会相应降低。不过，今年车主再去上车险时，想要图一时便宜，却为以后理赔埋下了隐患。
　　曲彬告诉记者，在正常情况下，车主如果想获得全面保障，按新车购置价确定保额的方案比较合算。因为如果不足额投保，在发生部分损失时，赔偿也将打相应折扣。
　　以一辆新车购置价为10万元的车辆为例，假设目前市场上同类型车已降价至8万元。足额投保车损险保额为10万元，不考虑费率优惠，保费约1500元。假如保险期内该车辆发生了部分损失的保险事故，车辆的修复费用3000元，如不考虑免赔率、事故责任比例，保险公司将按3000元全额赔偿。
　　但是如果该车以不足额投保方式购买车损险，以新车购置价减去折旧金额后的价格，即实际价值投保。在车辆发生部分损失时，保险公司将按比例赔偿而不是全额赔偿。假设该车辆续保时，车辆折旧后的实际价值为7万元，据此投保车损险，保费将降低数百元。但是在保险期内发生部分损失事故，保险公司也将按“保额与投保时新车购置价的比例（7万元／10万元）”，即70％进行赔付。
优惠幅度减少有助良性竞争
　　车险折扣提高，优惠幅度减少，许多消费者认为，保险公司的做法涉嫌垄断和“价格同盟”，会降低投保者的热情。消费者陈雷就认为：“各保险公司以行业走向正规为由，提高保费，可能是为了追求更大利润。”
　　对此，中国人民保险公司北京分公司一位负责人告诉记者，前几年各保险公司“自杀式”的价格比拼对各财险公司的影响很大，折扣提高对车险来说一种理性回归和自我约束，车险折扣的规范意味着市场开始告别恶性竞争，有利于行业整体扭亏，从长期来看，能为车主提供更好的服务。