入夏以来，各地持续大雨，汽车发动机进水受损的情况时有发生 郝 军/摄
■本报记者 朱 海通讯员 付 强 姚红珍
　　前不久，江西南昌持续了近20天的雨水天气，导致市区不少道路严重积水，汽车发动机进水受损的情况时有发生。但当车主们向保险公司索赔时，保险公司却无一例外地以“涉水险是车损险的附加险种，属于责任免除条款”为由拒赔。本报记者在调查中得知，并非车主们舍不得花钱购买涉水险，而是面对“高风险、低回报”的实际情况，绝大多数保险公司都有意无意地隐藏“涉水险”这一险种，导致车主们求保无门。

水损发动机车主索赔遭拒

　　随着6月3日一场暴雨的降临，江西省史上首个干旱黄色预警被解除，但随即，江西又持续了近20天的降雨。旱涝急转不仅给江西各地的交通带来了拥堵与道路积水，还让不少私家车伤了身。
　　7月初，南昌车主朱先生向本报记者反映，6月15日下午，他驾驶本田轿车途经南昌市南京东路与高新大道交叉口时，由于当时道路上“水漫金山”，汽车在积水中缓行后熄火。“车子拖到4S店一查，发动机进水了，连杆弯了4根，我花了6000多元才修好。”朱先生原以为可以找保险公司索赔，但没想到等来的却是拒赔的答复。定损员明确告知朱先生，“涉水险”是车损险的附加险种，属于责任免除范围，保险公司不会作出任何赔偿。
　　无独有偶，6月17日，车主聂先生驾驶奔驰车途经南昌郊区的新建县县城时，路面因暴雨积水严重，轿车发动机突然熄火。经报警与报案后，交警与保险公司理赔员到现场勘查了相关情况。因无法直接判断轿车熄火是否因发动机进水所致，聂先生将车送往奔驰4S店检查及修理，修理费花了13.6万余元。7月2日，当聂先生要求保险公司承担这起车损事故的理赔责任时，保险公司以保险条款明确规定“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负赔偿责任”为由拒绝赔偿。

多数保险公司不推“涉水险”

　　实际上，除了朱先生和聂先生外，这段时间南昌还有不少汽车“中了招”。据保险行业业内人士透露，仅在南昌，近期因发动机进水导致的索赔案例至少就有50余起。不过，几乎都遭到了保险公司的拒赔。
　　保险公司的拒赔理由是否充分？记者调查了多家保险公司，发现目前南昌的车险合同主要有人保版、平安版、太平洋版等3个版本。而在这三大版本的条款中，都有“发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司不负责赔偿”一类的免责条款。
　　调查中，多数车主认为发动机进水受损是车损险的理赔范围，保险公司当然应该赔偿。而了解涉水险的车主则抱怨，并非他们舍不得花钱购买涉水险，而是大多数保险公司都有意无意地隐藏了这一险种。
　　与此相对应的是，南昌“涉水险”的投保率也极低。“我们公司涉水险一单都没接。”在多家保险公司，记者得到的都是这样的答复。唯有中国人保江西分公司理赔部的一名工作人员表示，关于涉水险，人保有一项“发动机特约损失险”。但她坦言，如果不是顾客主动询问这一险种，他们一般都不会向其推介。
　　
“高风险、低回报”让保险公司摒弃涉水险

　　为何各大保险公司不约而同地摒弃涉水险？
　　7月6日，江西省保险行业协会相关负责人在电话中分析说，一般情况下，涉水险的保费为新车购置价的0.2%左右。以一辆价值10万元的轿车为例，保一份涉水险只要200元，完全在车主的承受范围内。可在保险公司看来，这是一个风险与回报不成正比的险种，原因就是“涉水险”收的保费不高，赔起来却不便宜。“任何一辆车发动机进水受损，少要几千元，多则数十万元，如果这类索赔总在短时间内集体爆发，风险太大。”
　　该负责人坦言，面对这样“高风险、低回报”的实际情况，保险公司自然就有意无意地隐藏这一险种了，也就直接导致车主求保无门。
　　南昌市东湖区消费者协会的姚秘书长对记者说，在车险越来越市场化、保费越来越透明的当下，保险公司大多把目标集中在车辆损失险、第三者责任险及不计免赔险等常规险种上，却忽视了在某些关键时候能够发挥关键作用的附加“小险种”。现今，苦于车险同质化竞争，总叹“产品总差不多”的保险公司，是否可以从这些方面着手改善。换而言之，尽管目前，“涉水险”等附加险种存在“高风险、低回报”等情况，但风险中往往也孕育着机遇，得看保险公司如何把握。