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■本报记者 张 鹏

　　“早知道现在这样，当时就该多加一个商业险了。”让车主沈小姐备感后悔的商业险，源于自己半年前购车时的疏忽大意。去年12月，北京车主沈小姐在旧机动车交易市场买了一辆二手的东风悦达起亚。“当初买车的时候，得知交强险还有一年，就没再投保其他险种。”而就在上周，沈小姐发生追尾需负全责，出险时才被告之，她的车只是买了交强险，并没有投保商业第三者责任险。沈小姐只得自掏腰包，多花了1万多元。
　　随着国内新车销售快速增长，二手车市场的买卖逐年火爆。而因二手车险所引发的纷争也与日俱增。对此，业内人士提醒消费者，为二手车选保险更有讲究。

留意交强险更名

　　按理说，像交强险这样的国家强制“硬险种”，新车主在购车之前肯定会对旧车主的保单严加“勘查”。但即便是这种基本险种，还是可能出现或多或少的疏忽。
　　前几天，北京车主杨先生就为自己的粗心买了单。在车辆过户之后，竟然忘记通知保险公司修改交强险保单上的名字，自己车子受损不说，连保费也赔给了原车主。
　　北京旧机动车交易市场市场总监王萌告诉记者，在购买二手车之前，首先要对旧车主的保单研究透彻。购车后除办理过户换牌手续外，还一定要及时通知保险公司修改保单上的名字。倘若像杨先生那样没有办理修改投保人姓名手续，一旦发生事故，保险公司赔付的对象就是旧车主。同时，假如肇事车辆逃逸，事故责任也会落到旧车主身上。因此无论是买家还是卖家，交易过程中一定要对交强险细节多加留意。

重视商业险选择

　　作为最基本的保障，即便没有上路和年检的硬性要求，绝大多数车主也都会购买交强险，然而对商业险可就另说了。据记者了解，很多购买二手车的消费者只会投保交强险，而对商业险的重视程度则远远没有购买新车高。
　　据王萌介绍，由于二手车的零部件在使用中有不同程度的损耗，相对新车来说更容易发生事故，因此除了交强险，车主应该考虑购买商业第三者责任险和车辆人员责任险。“当然，投保商业险也要根据车龄来看，有些险种可是想买也买不了的，比如划痕险，新车四年后就不能买了。”王萌提示，这就要求车主一方面要对商业险的选择提高重视，另一方面还应根据车况灵活选择。

车损险或可忽略

　　在车险的诸多险种中，除了交强险等必需投保的“硬险种”外，还有一些弹性较大、选择性较强的“软险种”，其取舍也大有学问，“车损险”就是其中之一。“买车时明明投保了10万元车损险，怎么现在只能赔付5万元？”很多车主在出险后的赔付时都有如此疑问。人保财险销售顾问许悦告诉记者，车损险保额的确定一般有两种方式，一种是按新车购置价确定保额，另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。但无论以何种方式，保险公司理赔遵循的都是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车的实际价值，其对超额投保部分并不负责理赔。“因此车损险也并非保得多就赔得多。”许悦提示说。
　　对此不少车主都会发出这样的感慨：“用新车的标准为老车投保，肯定不划算！”王萌告诉记者，虽然车损险是车辆投保的主力险之一，但对二手车而言，其性价比却未必高。“如果车主购买二手车就是为了省钱，且车辆的即时价值不是很高，那车损险就可以考虑不上。而类似于划痕险、玻璃险这样的险种，对二手车来说就更没有多大意义了。”王萌说。

盗抢险应考虑车价缩水

　　如果车辆经常停放在露天停车场，或者开车地段治安不好，那就需要考虑投保盗抢险。据许悦透露，与车损险不同，盗抢险的投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的，因此车主在选择时就必须考虑车价缩水的因素。
　　据许悦介绍，家用车每月的折旧率大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右。而相比新车，二手车价值的缩水速度则会更快。“投保时价值8万元的车出盗抢险，而当时该车价值已缩水至6万元，那保险公司的理赔金额便是在6万元的基础上再打8折。”许悦在此提醒消费者，车主在为二手车投保盗抢险时，一定要事先对车的价值和可能出现的价值变化做好预估，避免花冤枉钱。