■本报记者 聂国春
　　消费者张先生购买了A保险公司缴费期限10年、保障终身的保险产品，已连续缴费3年。后来，张先生的朋友向其推荐了另一家保险公司的一款收益更好、保障更高的产品。在朋友的“热心”推荐下，张某到A保险公司柜台办理了原保单退保，损失了6万余元后拟购买该产品。再投保时张先生发现，该产品并不保证收益，且需重新体检、重新起算180天的观察期，每年缴费金额也上涨了2000余元。吃惊之余，张某感觉到不合算，遂要求A保险公司恢复其原保单，但遭到拒绝。
　　张先生随后向北京保监局投诉。经调查，A保险公司退保手续完备，确认了原保单退保为其真实意思表示，无法满足张先生诉求。
　　北京保监局提醒：有些消费者在购买人身保险产品后，或因为个人经济原因、或认为不合算、或转投其他保险产品或理财产品等多方面原因，而产生退保的想法，最终导致个人遭受损失。因此，退保时请谨慎选择。
　　那么，盲目退保会造成哪些损失呢？北京保监局相关人士称，主要有五个方面。
　　第一，退保必然会导致经济损失。过犹豫期退保时仅退还保险单的现金价值，退保越早，投保人得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。
　　第二，再次投保交费标准将提高。一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高，如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多交保险费。
　　第三，保障责任随着退保而丧失。投保人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人将无法及时获得各项保障。
　　第四，重新投保将受到一定限制。若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若投保人在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。
　　第五，重新投保时可能会被拒保。某些人寿保险条款以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。